Von: Emely Lea Stehr
16.10.2025
Besonders bei den 21-25-Jährigen ist sie beliebt – die Zahlungsmethode „Buy now pay later“ (BNPL). 44% der jungen Erwachsenen haben über diese Option schon einmal zum Bezahlen verwendet1. Was anfangs verlockend klingt, kann sich aber schnell zur Schuldenfalle entwickeln.
🛍️ Sich Dinge kaufen, die man sich eigentlich gar nicht leisten kann ist einer der häufigsten Gründe, warum das Kaufen auf „pump“ gewählt wird2. Besonders häufig kommt diese Zahlungsmethode online zum Einsatz. Es wird ein Produkt gekauft, ohne es direkt zahlen zu müssen. Die Onlineshops geben dafür die Verantwortlichkeit für die Zahlungsabwicklung an Dritte ab, z.B. Klarna, PayPal oder Riverty. Diese Anbieter stellen dann verschiedene Optionen zur Verfügung: Dein Kauf auf Rechnung oder die Zahlung in Raten.
Wählt man die Option der 📄 Rechnung aus, muss innerhalb der nächsten 14 Tage, spätestens aber nach 30 Tagen, bezahlt werden. Es fallen keine weiteren Kosten an. Wer allerdings nicht rechtzeitig zahlt muss für seinen Zahlungsverzug häufig Mahnkosten aufbringen.
😮 Eine Zahlungsfrist kann allerdings schnell vergessen werden. Insgesamt 47% der jungen Nutzer und Nutzerinnen kam schon einmal in den Verzug1. Aber auch den Erwachsenen geht es nicht anders – auch unter ihnen mussten 35 Prozent schon einmal Mahngebühren bezahlen3.
Der Kauf auf Rechnung eignet sich besonders dann, wenn du einen Shop noch nicht kennst.
Wenn du keine Ware erhältst, bist du durch diese Option abgesichert und musst auch nicht zahlen. Falls du etwas vor dem Kauf anprobieren oder testen möchtest, ist die Rechnung die richtige Wahl. Anstatt direkt zu Bezahlen, musst du dich in diesem Fall nicht um die Erstattung deines Geldes kümmern. Die Zahlungsfrist wird gestoppt, sobald du die Rücksendung eingeleitet hast.
Bei dem Kauf auf Raten schließt du einen Darlehensvertrag mit dem entsprechenden Zahlungsdienstleister – nicht mit dem Onlineshop. Das Geld wird dann monatlich von deinem Konto abgebucht. Häufig beträgt die Laufzeit bis 48 Monate.
💸 Ähnlich, als würdest du dir Geld bei der Bank leihen, fallen beim Ratenkauf Zinsen an. Diese sind je nach Anbieter unterschiedlich. Durch die Wahl dieser Option wird dein Kauf also teurer. Wie das aussehen kann, hat Finanztip ausgerechnet:
Ein Ratenkauf eignet sich dann, wenn du eine größere Anschaffung tätigen möchtest, du aber nicht den gesamten Kaufbetrag zur Verfügung hast. Vergleiche vor deinem Kauf verschiedene Anbieter und ihre Konditionen für den Ratenkauf.
Viele sehen in der Nutzung der „Heute kaufen, morgen zahlen“- Option eine große Gefahr, den Überblick über die eigenen Ausgaben und Finanzen zu verlieren2. Dennoch nutzen 9% der Jugendlichen und jungen Erwachsenen die Option bei jedem Einkauf im Internet, 16 Prozent bei jedem zweiten Einkauf2.
Oftmals scheint sich die Befürchtung zu bestätigen, denn 22,5 Prozent der Deutschen zwischen 25 und 35 Jahren sind laut Statistischem Bundesamt verschuldet. Am häufigsten verschuldet sind Junge Menschen bei Onlinehändlern, wobei Frauen häufiger betroffen sind als Männer4.
Unsere Quellen:
1 https://www.schufa.de/newsroom/finanzen/buy-now-pay-later-neue-form-ratenkaufs/
2 https://www.schufa.de/newsroom/finanzen/jugend-finanzen-umfrage-2022/
3 https://www.schufa.de/newsroom/finanzen/schulden-jugendlichen-buy-now-pay-later/
4 https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/11/PD24_N057_63511.html
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